金融界現今最流行的一個名詞就是Fintech。何謂Fintech？它是由兩個字共同構成，一個是Financial的「Fin」，另一個是Technology的「Tech」，將這兩個簡化的重點放在一起就變成Fintech，中文全名金融科技。而它究竟是以金融為主或科技為重，亦或兩者並重，這才是影響FinTech未來發展的重點。
首先我們必須要瞭解金融產業是經過數百年千錘百鍊進化而成，它具備傳統，制度規範及文化，它包括系統、硬體、軟體及無數的商品與產品，而在此專屬領域裡秉持者兩個原則，「標準（Standard）」與「品質（Quality）」。金融產業是跨國、跨區域的，就算運用科技也必須符合作業的標準，不能獨樹一幟，為方便就降低品質。
談到品質，就是強調安全與可靠度，就像蓋高速公路，落後的國家只要求有公路，可高速行駛達到通車的目的就行，但成熟的國家則非常注重品質及安全，是會仔細計算與評估交通運量、車流速度、抗震、抗風力等等重要的安全需求及配套措施，這就是不同標準得到不同的品質與安全。
所謂安全可行的Fintech，它的核心就是提供身分識別與交易認證所需的憑證，而憑證方式有實名制與不記名兩種，實名制與個人的身分連結在一起，需要個人提出身分證件進行申請經核准才可以使用，而不記名則是可以直接使用，無需任何申請與審核作業，這僅適用於小額付款作業。
例如，現在我們大家常用的悠遊卡，有一種是不記名，誰拿了都可以用，一般商場用的小額儲值卡，也有不記名的，丟了就算了。
信用卡、金融卡則是實名制的。實名制又分為兩種，一種是對安全要求比較低的，用磁條、密碼就可以，就像以前的信用卡是使用磁條，但會有被盜刷、側錄的危險。另一種對安全要求比較高的，則使用晶片來保證交易安全，就像現在市面使用的晶片信用卡及晶片金融卡，可以防盜、防側錄。
憑證從實體來說，又可分為硬體憑證與軟體憑證。什麼是硬體憑證？它就是使用一組代碼加上金鑰存放在硬體載具內，利用數學模式的變化產生驗證資料，確認個人的身分無誤再進行後續作業。軟體憑證是給你一組密碼、QR Code、二維條碼或一維條碼，亦或用代碼加金鑰存置在記憶體或程式裡面，即使加密也是容易被破解的。
所以我們在討論風險控管時，凡是交易風險高的都應盡量使用硬體憑證交易，風險低的如小額付款則開放軟體憑證，從風控管理角度來論，如果不定義清楚的話，則可能會造成金融市場之紛亂。
Fintech強調的是安全、數位、隱私、反恐。是以憑證最為重要，除了身分識別、個資保護，更要保證交易的安全因而憑證管理及權限控管即缺一不可，如果任何金融交易、金融服務不安全，產生的後果是嚴重的。
Fintech另外一個層次是會牽涉到國安。任何一個國家，如果金融產業變動很大，不穩定，時常出狀況，國家安全都會受到威脅。因而作業制度、規範和安全等重點，絕不可輕忽。
轉自「聯合財經網:
http://money.udn.com/money/story/5629/2064622
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