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我們今天所生活的世界，與十年前相比，已經遠遠超出人類想像的空間。而未來則會給我們更多的期待，我們的未來必將在顛覆和被顛覆中曲折發展，我們也將在新鮮事物的不斷湧現中看到越來越多的推陳出新。世界是在變化的，正如整個互聯網的迅速發展。我們能看到世界不斷地發展，也能看到未來在今天顯現出的端倪。

不久前，預言家KK提到了在未來世界可能出現的情況。這一次，他說：銀行會消失。隨後引起不小的爭論，還有銀行代表公開表示銀行是不會消失的。在此之前，先要介紹KK是誰？他發起了全世界第一屆駭客大會；他的作品渋及領域廣泛且互相不著邊際，生物學、社會學、傳播學和電腦學等，這些書被電影《駭客任務》導演安迪‧華卓斯列入主要演員的必讀書單；蘋果前CEO賈伯斯不僅是其刊物的忠實擁護者，那句著名的「Stay Hungry﹐stay Foolish」就出自他主辦的《連線》雜誌。

他就是凱文‧凱利（Kevin Kelly），《失控》（out of control）一書作者，連張小龍也在騰訊內部大讚過這本書。而早在十幾年前，他就撰文提到了如今人們耳熟能詳的雲端運算、物聯網，因而被視為網路文化的觀察者、預言家及發言人，人們稱呼他為預言家KK純粹出於尊重。

拒絕互聯網思維，就將被替代

銀行消失論不是由KK而起，早前美國權威的《芝加哥論壇報》就發表評論。20世紀初，美國的商業銀行幾乎擁有全國的全部金融資產，而到了1993年，銀行資產下降到25%。事實表明，在金融資產的掌握上，銀行還有進一步下降的趨勢，更別提在競爭更加激烈的21世紀，銀行除了面臨「消失」危險，金融產品也逐漸被其他的金融機構所瓜分。

阿里渋足金融不是一兩天的事情了，馬雲曾大放豪言：如果銀行不改變，我們就要改變銀行。而在2013年以來，發生了很多與金融相關的業務，譬如，阿里金融利用自己強大的個人與企業信用數據做支撐，做起了給小、微企業放貸的業務，給銀行帶來不小壓力。同時，還有支付寶推出的新產品餘額寶透過與貨幣型基金合作，使廣大客戶口袋裡為數不多的小額閒置資金產生了收益，以及依然在傳說中的阿里信用支付。

阿里的種種舉動都是在向傳統銀行發動挑戰，在餘額寶之後，中國平安、光大分別成立下轄子公司陸金所、證大E貸做起互聯網金融業務，江蘇銀行也成了開鑫貸。這些都是由互聯網公司引起的，也說明這個時代，拒絕互聯網思維就將被替代。

在不少關於互聯網金融的文章中，銀行給人的印象普遍是恐龍、大象，反應遲鈍、冷漠等，也有很多人看衰銀行業。為什麼呢？在互聯網行業，一個很明顯的特徵就是任何一個新的模式都不會「新」，因為傳播速度太快了，如果銀行跟不上這樣的進度，其他企業順利超越實在不是問題。再者，銀行對資訊系統改造困難與缺乏新技術。金融行業的特點決定了系統功能是以穩健和保守為第一要務，而非靈活可調整，銀行也無法在原有系統裡做到速度上的改造以維持安全與效率共存。

其次，銀行對新技術普遍採用外包的方式，也不會對新技術有前瞻性的要求，這一點，銀行顯然比不上阿里巴巴和騰訊有較多的研究性投入，註定了類似於聲波支付、指紋支付、語音辨識、雲端服務等會在互聯網公司先行推廣，而從另一角度也反映出銀行在技術層面上很難有自己的殺手鐧，對客戶來說，這就是銀行最大的短處。

未來，還會出現更多的互聯網金融產品，銀行若不能解決現在的問題，走向沒落將會是不日之後的事情。

本文轉自「天下雜誌」網站

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