國際資產管理業積極創新改革，機器人顧問（robo advisors）成為火紅服務。根據評估，目前全球由機器人管理的財富規模已達數千億美元，未來將持續快速成長。
機器人顧問在「金融科技」的口號下，擴散全球金融業，不僅貝萊德、摩根大通等知名企業相繼拓展機器人服務，高盛、KPMG、商業智慧（BI Intelligence）等研究機構也紛紛出具報告指出，機器人顧問已成為轉變產業生態的重要趨勢，並將以翻倍的速度吸收全球財富。
根據KPMG「機器人顧問」報告，估計2016年美國由機器人管理的資產規模約3,000億美元，2020年此數值上看2.2兆美元，年複合成長率高達68%。商業智慧則預估，全球由機器人管理的財富將在2020年突破8兆美元，足足比2015年的千億美元成長80倍。
為什麼機器人能風靡全球？瑞銀財富管理部副總裁顏明宏指出，所謂的機器人顧問，涵蓋了三大元素：去人化、系統化、紀律化。當客戶填好資料，機器人便以大數據安排投資組合，定期或不定期地資產再平衡，一切投資流程全由網路科技解決。
這樣的服務，最大優勢在於投資便利化、低價化，對於網路世代及中產階級具有吸引力。根據瑞銀估算，每位理專能夠專注服務的客戶介於30~50位，隨著客戶成長，人力成本必然增加，但一台機器人顧問，就能服務百位客戶，投資費用大幅降低。
對於尋求非金融機構中介服務的投資人來說，機器人是不錯的夥伴。鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，2008年金融海嘯以來，一次次的金融弊案，衝擊大眾對金融機構的信心，這正好提供機器人顧問興起的條件。
觀察2007~2014年間，國際資金流入被動式指數股票型基金（ETF）的金額超過1兆美元，主動式股票型基金卻流出6,590億美元，凸顯投資人愈來愈傾向使用無人為介入的投資產品與服務。
目前台灣市場還沒有符合「正宗」定義的機器人顧問，但著眼機器人的優勢，從業界到官方都投入研發，作為提升理財服務品質的利器。
國內領先推出類似機器人顧問的案例，是瑞銀的「智慧財富管理」。這項服務結合IT系統、投資團隊及理專諮詢，協助富裕人士管理私人化的投資組合。有別於過往瑞銀的客戶門檻為百萬美金，智慧財富管理的門檻降至25萬美元，且在固定帳戶年費及信託費外，不收任何交易手續費。
在基金業中，近年上線的鉅亨基金交易平台，以及集保中心主導成立的基富通證券，皆訴求利用大數據挑基金，並在手續費提供優於傳統通路的優惠，讓投資人初步體驗機器人便利與低價的特色。
轉自聯合新聞網：http://udn.com/news/story/7239/2131765
請先 登入 以發表留言。